みなじぃの独り言住宅ローン⑦　住宅ローン減税を利用しよう

住宅ローン⑦　住宅ローン減税を利用しよう

2008/11/22 [Sat]17:29
category: 不動産

平成２１年以降、「住宅取得控除」の拡大が景気対策として見直しが検討されています。

ご夫婦共働きの世帯が増加しており、ご夫婦それぞれで控除を利用することを

考え、住宅ローンをご夫婦それぞれで組むことを検討される方も増えています。

ご夫婦それぞれが定職についており、今後もご夫婦ともに引き続き仕事をしていくと

いう場合、ご夫婦それぞれの名義で住宅ローンを取り組めます。

住宅ローンがご主人様名義と奥様名儀の２本立てになります。

または、ご主人様だけの収入ではローン審査を否決されてしまった場合に

奥様がパートではなく、定職に就いていれば奥様の収入でローン審査を行い、

奥様で承認となれば、奥様名儀でのローンを取組むこととなります。

例えば、４５００万円の住宅ローンを組もうと審査を依頼したところ、

ご主人様だけの収入では３５００万円までという回答でした。

そこで定職に就いている奥様でも住宅ローン審査をしたところ

１０００万円についてはローン審査が承認となりました。

ご主人様３５００万円、奥様１０００万円の住宅ローンを借り入れることになります。

ご夫婦が購入した自宅の土地建物は夫婦それぞれが持分を持つことになります。

住宅ローンが２本ですから、それぞれの持分に担保を設定することになり、

それぞれに担保設定に費用が掛かりますので、ご主人単独で住宅ローンを借りるより

余計に諸経費が掛かることは注意しておいて下さい。

またご夫婦それぞれで住宅ローンを借りると、

それぞれの借入について連帯債務者になることを求められることがあります。

ここでご夫婦名義でローンを取り組んだ際に注意点をお話しします。

第１点は先ほどもお話しした通り、諸経費が２倍かかることです。

取得控除の金額以上かかってしまうようであれば、２本立てにした意味はありません。

第２点は今後奥様(ｏｒご主人様)がご退職された場合です。

①奥様の住宅ローンの返済はご主人の収入で行っていくことになり、

場合によってはそれが「贈与」と見なされ、「贈与税」が発生してしまうことがあります。

②縁起でもないのですが、ご主人がお亡くなりになってしまった場合です。

住宅ローン取組時には団体信用生命保険に加入することになります。

ご主人様の借入分については団体信用生命保険により、返済中に万が一、

亡くなられた場合でも、ご主人様の残債については、団体信用生命保険から

全額支払われます。

しかし、ご退職された奥様の借入分については残ってしまいます。

その残債をどうやって返済するかという、問題が発生します。

金融機関によっては、それぞれの借入について連帯債務者になると
それぞれに団体信用生命保険に加入することが義務付けられ、
ご主人様に万が一の時、ご夫婦それぞれの借入が団体信用生命保険から
全額支払われます。

住宅取得控除を最大限に利用しようとすることは良いのですが、

今後の生活のライフプランを考えて、ローンをどのように組むのか

ご検討して下さい。

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